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一段值得記憶的歷史 訪《中國大型商業銀行股改史》副主編詹向陽

來源::網絡整理 | 作者:管理員 | 本文已影響 人

歷時8年的股份制改革,使中國國有大型銀行由所謂“技術上已經破產”的銀行,轉變為躋身全球銀行業前列的優秀銀行。這鳳凰涅槃般的華麗轉身和成功轉型,在新中國金融史上絕無僅有,在世界經濟發展史和國際銀行業發展史上也史無前例。為了記錄這段歷史,也作為向新中國成立70周年和中國改革開放40周年的獻禮,在工農中建交五大行領導共同倡議和支持下,組成了由工商銀行原金融研究總監詹向陽為組長的《中國大型商業銀行股改史》五行聯合寫作組。該書寫作歷時兩年零五個月,詳細記述了五大銀行股改国产日韩亚洲精品视频歷程。日前,《金融時報》記者采訪詹向陽,聽她講述《中國大型商業銀行股改史》的成書歷程和歷史意義。

寫作背景與歷史價值

《金融時報》記者:為什么要編寫《中國大型商業銀行股改史》?

詹向陽:發生在2002年至2010年的這場歷時8年的股份制改革,使國有銀行徹底解決了多年沉積的不良資產問題和虧損問題,完成了向市場化經營機制的轉變。從而使中國國有大型銀行由所謂“技術上已經破產”的銀行,成功地轉變為躋身全球銀行業前列的優秀銀行。這鳳凰涅槃般的華麗轉身和成功轉型,不僅在新中國金融史上絕無僅有,即使在世界經濟發展史和國際国产日韩亚洲精品视频銀行業發展史上,也是史無前例的創造性改革,值得大書而特書。

正因為此,2016年末,在時任人民銀行行長周小川提議下,由時任工商銀行董事長姜建清牽頭,與工農中建交五大銀行的領導共同醞釀并達成共識:為還原和記錄國有銀行股份制改革這段具有重大意義的歷史過程,搶救珍貴的文字與口頭資料,全面而公正地評述這場改革的深遠意義和成功經驗,以及決策者與實施者在改革中所表現出來的高超智慧和巨大勇氣,很有必要編寫和出版一部中國國有銀行股份制改革史。這對中國銀行業、對中國改革乃至國際銀行業的發展,都意義非凡。于是,在五大行領導全力支持下,我們成立了五行聯合寫作組,開始了歷時兩年的《中國大型商業銀行股改史》的編寫工作。

《金融時報》記者:這部《中國大型商業銀行股改史》都告訴了我們什么?

国产日韩亚洲精品视频詹向陽:這部股改史詳細記述了歷時8年之久的五大銀行的股改歷程,以第一手的資料和真實數據,揭示了五大銀行股改方案的頂層設計和方案推出的臺前幕后,其中的許多數據和史料都是第一次公開,因而彌足珍貴。具體而言:

国产日韩亚洲精品视频首先,它告訴我們,國家為什么要對五大國有商業銀行實行股份制改革。它揭示了國有大型商業銀行在股改前不良資產和財務虧損的真實數據與實際狀況,深刻解析了國有銀行資產質量惡化和財務虧損背后的制度性原因、歷史性原因和自身管理原因,分析了中國入世帶給國有銀行激烈而殘酷的國際性競爭前景,進而揭示了五大國有銀行必須經歷股份制改革這樣一場“背水之戰”,才可能有脫胎換骨的改造和鳳凰涅槃的重生。其次,在還原五大行股改過程的同時,還正面回應了社會上對于國有銀行股改的種種疑問和爭議,包括:國有銀行為什么要進行股份制改造?國家為什么要給銀行注資?引進戰略投資者有什么必要?國有銀行是否賤賣了?股改能否徹底解決國有銀行的機制問題?

股改的主要內容

《金融時報》記者:國有銀行的股改都改了什么?又獲得了哪些巨大成功?在《中國大型商業銀行股改史》中是如何體現的?

国产日韩亚洲精品视频詹向陽:第一,股改使五大銀行資產質量狀況根本改觀,風險管理能力實現了質的飛躍。從股改以來的情況看,五大行不良貸款率從最高峰的30%以上和股改前的超過18%下降至2017年的1.56%,撥備覆蓋率從不到20%提升至171.5%。

第二,股份制改革使大型銀行真正實現了兩權分離和經營目標以盈利為主的單一性,并且實現了資本來源多元化,實現了約束方式由行政指令向市場規則的轉變,由外部剛性向內部剛性轉化。2005年至2017年間,五大行資本凈額從1萬億元增長至8.66萬億元,增長7倍;同期風險加權資產規模僅增長5.1倍,資本充足率則從11.2%提升至14.6%。資本約束讓五大銀行走上了一條高效集約、收益風險平衡的可持續發展道路。

第三,股改上市讓五大銀行成為公開上市公司,國有股成為全流通股,多來源的國內外投資改變了原來單一所有制的銀行產權制度,還原和鞏固了銀行的企業本質。2005-2017年,五大銀行在利潤為核心的激勵體系下,煥發出強大生機,年創利規模從1226億元增長至9800億元,增長7倍,年均復合增長率達到18.7%,創造了盈利增長的“黃金十年”,也在國際銀行發展史上書寫下一段“東方奇跡”。

国产日韩亚洲精品视频第四,股改使銀行將經營重心從總量擴張轉移到結構優化上來。包括:積極調整資產結構;積極調整業務結構;積極調整收益結構;積極拓展國際市場,實現與國際接軌;積極推動信息化銀行建設,實現技術與金融的創新融合。

第五,股改使國有大型銀行各項核心指標多年居于國際可比銀行前列或超越國際先進同業機構,成為國有銀行股改成效的另一維度的有力證明。首先是盈利能力全球領先。2005-2016年間,五大銀行合計稅前利潤規模從235億美元增加到1717億美元,增長了6.3倍,年均復合增長率高達19.8%。其二是資本實力躍居前茅。經過股改以來10余年的持續穩健發展,五大行一級資本總量從2005年的1175億美元增至2016年的9853億美元,增長7.4倍,其中,工、農、中、建4行資本規模躍居世界前10強,工商銀行更是連續多年獨占鰲頭。其三是品牌競爭力顯著提升。根據BrandFinance發布的品牌價值榜單,2005年中國商業銀行均未上榜。而在2007-2017年間,五大銀行品牌價值增長5.3倍。其四是市值規模和國際影響力大幅提高。2017年,工農中建四行市值全部位列全球銀行業上市公司市值前十,交通銀行則排名第27位。工、中、建、交四行市值總體較2006年增長28.9%。

股改成功的核心因素

《金融時報》記者:根據《中國大型商業銀行股改史》記述,國有銀行股改為什么可以取得巨大成功?

詹向陽:五大行股改之所以能夠取得巨大成功,主要歸功于以下幾點:

第一,歸功于黨中央和國務院的英明決策與鼎力推進。在黨的十五大確立了國有企業建立現代企業制度的改革方向,并確定股份制是國有企業建立現代企業制度的有效途徑后,黨中央高瞻遠矚,于2002年做出了“對國有獨資商業銀行進行股份制改造”的重大決策。隨后,國務院于2003年選擇建設銀行和中國銀行率先進行股份制改革和上市試點,拉開了國有銀行股份制改革大幕;并于2005年不失時機地推進工商銀行的股份制改革,并于2008年頂住國際金融危機沖擊,果斷推出農業銀行的股份制改革。由此,中國五大國有銀行全部成功完成了股份制改造和公開上市,實現了由國有獨資銀行向國際公眾公司的嬗變。可以說,黨中央的英明決策和國務院的鼎力推進,是國有銀行股份制改革成功實施的根本原因。


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